（原标题：银行取现4万元被报警，我的钱谁作念主）
最近，近日，微博账号“周筱赟讼师”示意，其在山东东营出差期间，在某银行当地分行取现4万元时，遭银行柜员反复商榷取款用途，以致查询过往活水记载进行追问。
在周筱赟讼师拒却清晰个东谈主心事信息后，银行柜员打电话给反诈中心和派出所，示意需要恭候警方到场核实。银行责任主谈主员还强调，这是凭据东营市反诈中心下发的奉告执行的。该事件被发布到应酬平台后，一石激起千层浪，引起热议，也激发了央视等媒体的关怀。
财闻梳理当酬平台信息发现，有网友示意，取款一两万元皆被条目登记资金用途，以致出现“被拒取款”的经验。
我取2万块，派出所打我电话，让我加微信
在微博#讼师银行取4万元遭商榷报警等相关超话中，微博账号“欧累欧累”无奈示意，“我取2万块，派出所打我电话，让我加微信，并把现款拍照发给他们看。”“归正便是不让取钱”，微博账号“六神磊磊”示意，一方面说得反诈那么进犯，另一方面反诈中心电话生死打欠亨，银行也打欠亨。
图片来改过浪微博平台图片来改过浪微博平台凭据倾盆新闻近日对山东、河南、云南、安徽、浙江等多省份十余家银行网点伸开的电话实测赶走信息，不同区域网点在扫码报备、检察活水、接洽家属等条目上存在显赫相反，部分网点的核实经过超出合理限制。
过度“反诈”也难为了柜员
财闻梳理相关处置办法发现，取现一定数额的资金需要登记起原大致用途确有明文律例，央行等三部门2022年发布的《金融机构客户尽责访问和客户身份贵府及交往记载保存处置办法》第10条提到，“生意银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为当然东谈主客户办理东谈主民币单笔5万元以上大致外币等值1万好意思元以上现款存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的起原大致用途。”
图片来自央行官网对客户取款的过度商榷与赶走，不仅会引起客户反感，还会影响到银行的处事后果和品牌口碑。银行打着“反诈”旌旗的过度防守，让世俗群众取钱难上加难，也让一线银行柜员堕入惊愕。
有微博账号“频繁担忧我方的精神景象”抒发了银行柜员的贫穷。“如果储户取了钱，被骗了大致被用作犯罪之事，会追责到取钱的银行。银行只可往下追责，哪个支行、哪个柜员、哪个本日的值班司理，皆会被追责、通报、扣钱、扣绩效。如果取走钱的东谈主触及的事情很大，本日的柜员和司理就完蛋了。”
图片来改过浪微博平台还有微博账号“小渔是kaji病患者”补充到，“行动柜员果然太难了，不问便是莫得履职，出问题了扣钱，问了要被客户骂，一个小小柜员要当侦察和捕快，凭着残篇断简就能判断有莫得问题，原本就很离谱。”
图片来改过浪微博平台周筱赟讼师在采纳媒体采访时示意，“当今有遍及的银行柜员在我微博留言，示意对我的扶助，以致有银行柜员淡薄要众筹请我告状银行。”
针对银行柜员的逆境，在自媒体账号“童晚意”篇名为《银行柜员要保护好我方》的著作中，作家以致共享了我方应付这么“不好惹“客户的办法，该著作称，“银行柜员在责任中要学会变通，不可只顾垂头办业务；碰到自带不好惹气质的客户，需要用套近乎的话术把事情办了”。
图片内容截取自自媒体号“童晚意”不同法律，不同条规的表述存在相反，也让银行柜员在具体操作时莫衷一是。财闻翻阅相关部门发布的处置办法文献，《反电信齐集利用法》第18条如实律例，对监测识别的颠倒账户和可疑交往，银行业金融机构、非银行支付机构应当凭据风险情况，采选核实交往情况、再行核验身份、蔓延支付结算、赶走大致中止相关业务等必要的防守门径。
图片截取自最妙手民法院公报但同期，《生意银行法》第29条明确取款摆脱，“生意银行办理个东谈主储蓄入款业务，应当解任入款自觉、取款摆脱、入款有息、为入款东谈主守秘的原则。对个东谈主储蓄入款，生意银行有权拒却任何单元大致个东谈主查询、冻结、扣划，但法律另有律例的以外。”
图片截取自《生意银行法》层层加码的反诈和背后的原因
据华商报大风新闻针对该事件的报谈，建行东营分行称柜台1万元以上要核实取款用途，是东营市反诈中心条目。但接洽到东营市反诈中心后，责任主谈主员示意，取款是否扣问资金用途和他们无关，是银行我方的问题。
“银行甩锅给反诈中心，反诈中心甩锅给银行，到底该信谁呢？”周筱赟讼师在微博帖子中示意。
对此，某银行分行从业东谈主士向财闻抒发了我方的体验，因为银行取现被骗太多，也无法跟踪资金去处，无法锁定犯法嫌疑东谈主，加多了破案的难度，这导致反诈中心让银行的作念法酿成当今的“一刀切”。
周筱赟讼师在应酬平台也示意，“反诈虽然止境必要，但不可层层加码，走火入魔。不要再借着反诈方式，层层加码，特意折腾世俗老匹夫和银行柜员了。”不少网友抒发了招供。
本年8月，三部门发布《金融机构客户尽责访问和客户身份贵府及交往记载保存处置办法（征求见解稿）》，明确将取消“个东谈驾驭理单笔5万元以上现款存取业务需了解并登记资金起原或用途”的条目。
既然监管部门依然明确律例，以致已往将会取消这一条目，那为什么一些银行在内容操作的过程中要自行提高模范？
河南泽槿讼师事务所主任付建对财闻分析指出，银行加强反诈门径，主若是接洽到要履行监管要乞降防守金融风险。频年回电信利用案件高发，银行行动资金流转的要害身手，承担着识别可疑交往、保护客户资金安全的社会职守。
付建以为，银行分行自行提高模范，主要源于当地利用事件频发，分支机构为采选了更为严格的风控门径。此外，银行里面考核机制对风险防控目标的青睐，也导致了这一征象的加重。况且，不同分行对监管律例的领会和执行模范存在相反，这也响应出部分银行在风险管控和客户处事之间需要找到更好的均衡。
对此，中国城市发展辩论院投资部副主任袁帅在采访中对财闻指出，银行分行加码“反诈”，根源在于风险职守错配与考核压力。一方面，监管对银行反诈责任的考核日趋严格，涉案账户数目、资金阻碍见效等目标，奏凯影响到银行评级与业务审批。另一方面，银行里面的考核机制也加重了这一征象。银行柜员扣问资金用途、查对活水等经过，既是反诈惯例身手，亦然考核目标之一。若银行柜员未履行扣问义务导致客户被骗，柜员可能濒临罚金以致业绩风险。这种“尽责免责”的压力，促使分行采选“宁可错问，不可漏查”的策略。
取消了“个东谈驾驭理单笔5万元以上现款存取业务需了解并登记资金起原或用途”的条目，会令银行取款更容易了吗？
付建示意，监管取消这一条目旨在提高营商环境、稳健电子支付发展并提高金融处事便利性。不外，取消这一模范，若银行未同步提高风险识别才智，可能濒临涉案资金上涨风险。此外，客户对战略的领会偏差也可能激发争议。
袁帅进一步对财闻示意，已往，银行应通过相反化风控、智能化模子与跨部门互助MK SPORTS网，构建“精确打击+最小骚扰”的反诈体系，既督察客户“钱袋子”，也尊重其正当权利。